Czy zdarzyło Ci się kiedyś zepsuć coś przez przypadek? Rozbić coś w sklepie, nieumyślnie potrącić pieszego na chodniku? Nieumyślne szkody mogą być bardzo kosztowne, dlatego warto się przed nimi zabezpieczyć. A jeśli mieszkasz w wynajmowanym mieszkaniu, posiadanie takiego ubezpieczenia powinno być wręcz bezdyskusyjne.

1. Czym jest ubezpieczenie OC w życiu prywatnym?

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (OC) w życiu prywatnym chroni Cię przed kosztami, jakie możesz ponieść, jeśli przypadkowo wyrządzisz komuś krzywdę. Jest dobrowolne, ale zdecydowanie warto je mieć. 

Polisa obejmuje szkody wyrządzone innej osobie, ale także szkody powstałe w wyniku przypadkowego uszkodzenia jakiegoś przedmiotu. To przecież zdarza się każdemu — coś upuścić, stłuc, potrącić. Pół biedy, jeśli to jogurt w supermarkecie, na który obsługa zwykle machnie ręką. Gorzej, jeśli uszkodzimy jakiś wartościowy przedmiot lub — co gorsza — wyrządzimy krzywdę drugiej osobie. Wtedy ubezpieczenie OC może uratować nam skórę.

2. Wynajem mieszkania a ubezpieczenie OC

OC w życiu prywatnym często jest dodatkiem w pakiecie z ubezpieczeniem mieszkania. Zwykle więc właściciel nieruchomości będzie miał takie ubezpieczenie na wypadek szkód. Ubezpieczenie może być ograniczone tylko do terenu nieruchomości, ale warto rozszerzyć jego działanie do terenu całej Polski czy Europy. 

Jeśli jesteś najemcą, ubezpieczenie możesz też — a wręcz powinieneś — wykupić samodzielnie. Właściciel mieszkania może wymagać od Ciebie wykupienia takiego ubezpieczenia, a zapis o tym może znaleźć się w Twojej umowie najmu. W tym przypadku ważne jest, żeby polisa zawierała klauzulę szkody w umowie najmu. 

Nie jest to wymagane przepisami, dlatego zdarza się, że wynajmujący nie egzekwują wykupienia polisy. Doradzamy jednak stanowczo: nawet jeśli właściciel tego od Ciebie nie wymaga, nie lekceważ sprawy i zabezpiecz swoje interesy.

3. Co daje OC w życiu prywatnym?

Każdy, kto ma samochód, musi obowiązkowo wykupić do niego OC. Dzięki temu w razie wypadku ubezpieczenie pokryje szkody, jakie komuś wyrządzimy. A w przypadku wypadku komunikacyjnego takie szkody mogą być bardzo dotkliwe.

OC w życiu prywatnym działa w ten sam sposób: jeśli przez przypadek rozbijesz komuś telefon albo drogie perfumy, nie będziesz musiał płacić za tę szkodę z własnej kieszeni. 

Jeśli jesteś najemcą wynajmującym mieszkanie, takie nieumyślne koszty mogą być jeszcze bardziej dotkliwe. Zbicie szyby kabiny prysznicowej, uszkodzenie drogiego mebla czy sprzętu kuchennego to szkody, które nie wynikają ze zwykłego zużycia mieszkania i za ich naprawę czy wymianę będzie musiał zapłacić ze swojej kieszeni. A jeśli zalejesz sąsiada czy wywołasz pożar, koszty remontu znacznie przewyższą kwotę depozytu czy nawet Twoich możliwości finansowych.

Dlatego właśnie warto zainwestować w polisę. W zależności od pakietu ubezpieczyciel pokryje szkody do 50 000 zł, 100 000 zł, a nawet 200 000 zł. Jest to maksymalna suma napraw w ciągu trwania polisy.

4. Ile kosztuje wykupienie polisy i jak długo jest ważna?

Cena to jeden z kluczowych elementów, który decyduje o tym, czy zdecydujemy się na zakup. Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym, w najniższym wariancie do 50 000 zł to koszt około… 50-100 zł na rok! Wszystko zależy od pakietu i ubezpieczyciela, ale jak widać, wykupienie takiego ubezpieczenie nie wiąże się z dużymi kosztami, a może Cię uchronić przed odszkodowaniem, które naprawdę uderzy w Twoją kieszeń. 

Polisę wykupuje się na okres 12 miesięcy. Działa od razu po jej wykupieniu. Jeśli w trakcie jej trwania zmienisz miejsce zamieszkania, zgłoś to do ubezpieczyciela, żeby ubezpieczenie było nadal ważne.

5. Co musisz mieć, żeby wykupić OC?

Głównym (i tak naprawdę jedynym) warunkiem do wykupienia polisy jest posiadanie numeru PESEL. Każdy Polak ma swój numer od urodzenia, ale obcokrajowcy mieszkający w Polsce muszą go dla siebie wyrobić. 

Numer PESEL jest konieczny nie tylko do wykupienia polisy, więc tak czy siak, warto go mieć. Jest to nieskomplikowany proces. Jak wyrobić numer PESEL? Sprawdź nasz przewodnik.

6. Na co warto zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia?

Wykupując ubezpieczenie warto jest sprawdzić kilka najważniejszych warunków:

• suma gwarancyjna — czyli jaką szkodę maksymalnie pokryje ubezpieczenie (jak wyżej, może to być 50 000, 100 000, czy 200 000 zł). Suma obowiązuje przez cały okres ważności ubezpieczenia. Jeśli szkoda ją przewyższa, różnicę będziesz musiał pokryć samodzielnie;
• zakres ochrony i obszar działania — zawiera ona dokładną listę zdarzeń, które pokryje ubezpieczenie, a także informację, gdzie polisa będzie aktywna (mieszkanie, Polska, Europa, świat). Uwaga! Jeśli OC jest dodatkiem do ubezpieczenia mieszkania, zwróć uwagę czy nie obejmuje tylko mieszkania;
• wersja polisy — ubezpieczenie zazwyczaj ma dwie wersje — podstawową i rozszerzoną. przeczytaj warunki, żeby zdecydować się na pakiet korzystny dla Ciebie.

7. W jakich sytuacjach działa ubezpieczenie?

Ubezpieczenie OC działa, kiedy przypadkowo zrobisz komuś krzywdę lub uszkodzisz jakiś przedmiot należący do innej osoby. Najczęściej gdy:

• nieumyślne zalejesz sąsiada, np. jeśli pęknie wężyk od pralki czy zapomnimy zakręcić kran;
• nie odśnieżysz chodnika swojego domu, a ktoś idący nim poślizgnie się i złamie rękę;
• porysujesz komuś samochód;
• jadąc rowerem czy elektryczną hulajnogą potrącisz pieszego i rozbijesz jego telefon;
• Twój pies kogoś pogryzie;
• Twoje dziecko lub partner, który mieszka razem z Tobą, rozbije szybę w oknie sąsiada;
• zalejesz panele czy rozbijesz kabinę prysznicową w wynajmowanym mieszkaniu;
• zniszczysz zasłony w pokoju hotelowym;
• zniszczysz służbowy komputer lub telefon — pamiętaj, żeby mieć podpisaną umowę użyczenia przedmiotu ze swoim pracodawcą!

Dzięki polisie nie będziesz musiał samemu płacić odszkodowania innej osobie.
Pamiętaj! Aby ubezpieczenie działało, poszkodowana osoba nie może być z Tobą spokrewniona, ani nie może z Tobą mieszkać.

8. Kiedy ubezpieczenie nie działa?

Wszystko ma swoje ograniczenia, ubezpieczenie OC również. Dokładne informacje znajdują się w warunkach polisy, ale najczęściej ubezpieczyciel nie pokryje szkody, jeśli dotyczy ona:

• pokrycia kosztów napraw w wynajmowanym mieszkaniu, kiedy jest to normalne zużycie, np. zabrudzone ściany czy poplamiona kanapa;
• szkody wyrządzonej pod wpływem alkoholu czy narkotyków 
• umyślnie wyrządzonej krzywdy;
• krzywdy wyrządzonej domownikowi; 
• kiedy sprawcą będzie np. opiekunka Twojego dziecka;
• kiedy uprawiasz sporty niebezpieczne i wyczynowe; 
• kiedy użyłeś broni palnej czy materiałów wybuchowych; 
• jeśli Twój pupil należy do agresywnych ras psów lub egzotycznych zwierząt;
• Twój pies nie ma aktualnych szczepień;
• gdy szkoda powstała podczas prowadzenia działalności gospodarczej.

9. Jak zgłosić szkodę?

Jeśli wyrządziłeś szkodę innej osobie, wystarczy, że podasz jej numer swojej polisy i nazwę ubezpieczyciela. Ubezpieczyciel sprawdzi, czy Twój pakiet pokrywa daną szkodę, obliczy jej wartość i wypłaci odszkodowanie poszkodowanemu. Warto ustalić wspólną wersję wydarzeń i zrobić zdjęcia. Musisz udowodnić też, że szkoda była przypadkowa. 

Jeśli zniszczyłeś jakiś przedmiot bez wiedzy jego właściciela, na przykład rozbiłeś szybę w oknie wynajmowanego mieszkania czy uszkodziłeś służbowy telefon, niezwłocznie poinformuj o tym drugą stronę. 

Potem skontaktuj się ze swoim ubezpieczycielem. Zazwyczaj możesz to zrobić przez internet — przez formularz na stronie ubezpieczyciela, mailowo, telefonicznie lub bezpośrednio w oddziale ubezpieczyciela. 

Szkodę najlepiej zgłosić od razu a ubezpieczyciel ma do 30 dni na jej rozpatrzenie.

10. Gdzie możesz wykupić ubezpieczenie?

Ubezpieczenie OC łatwo i szybko wykupisz przez internet. Minusem jest to, że większość stron jest tylko w języku polskim, dlatego obcokrajowcowi najwygodniej będzie udać się bezpośrednio do doradcy do spraw ubezpieczeń. Większość ubezpieczycieli ma swoje punkty w każdym większym mieście w Polsce. Doradcy najczęściej współpracują z kilkoma firmami ubezpieczeniowymi i pomogą Ci wybrać najlepszą opcję. 

Najbardziej popularni ubezpieczyciele to:

• PZU
• Warta
• Uniqa
• Allianz 
• Ergo Hestia

Podsumowanie, czyli dlaczego warto mieć OC?

Koszty wykupienia ubezpieczenia są niewspółmiernie małe do tego, jaką wysokość szkody ono pokryje. Lepiej jest wydać 75 zł na rok i mieć nadzieję, że nic się nie wydarzy, niż nie wydać nic, a potem być zmuszonym do pokrycia szkody (szczególnie jeśli znacznie przekracza ona nasze finansowe możliwości).

Z doświadczenia w pracy z naszymi najemcami wiemy, że procedura wypłaty ubezpieczenia jest szybka i sprawna. Życzymy Ci, abyś nigdy nie musiał uruchamiać polisy i jak zawsze, sugerujemy dmuchać na zimne!